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201410月4

解開您理財道路上10大困惑

理財路上我們難免遇到這樣那樣的困惑,看看下面的10大困惑你有沒有遇到,解答適不適合你。
困惑之一 強制儲蓄都是指什麽形式?
我理解的強制儲蓄,是指在收入裏直接扣除一部分用于儲蓄,即使當月預算有所變動,儲蓄的這部分金額依然不用于臨時開支。對于自制力較強的人,強制儲蓄不用拘于形式,可以用貨基之類靈活又收益不低的方式,如果自制力比較弱,則最好采用定存,國債之類提前支取有損失,或其他提前支取手續較麻煩的方式,來防止自己隨意動用。
PS:做FinnCiti理財的玩家可以根據自己的情況來做每個月的理財規劃,每個月一兩塊土地,先不管土地大小,開了就相當于給自己種下了一棵小樹苗,會嘗到果實的那天。
困惑之二 風險准備金要多少?主要是用于什麽?
我理解的風險准備金,是指用于出現重大變故,比如失業,重大疾病等的緊急用錢,以騰出時間來把其他的資産換成現金,風險儲備金按著一般生活費的標准備三到六個月即可。
平時預算不夠的時候盡量不要動用風險准備金,畢竟預算超支只是一個很輕微的事情,偶爾超支不用太放在心上。臨時出差用錢可以暫時借用,但報銷之後應立刻把這部分錢補上。臨時有人借錢,我的意見是不動用,借給人的錢應該是在風險准備金之外的錢,但如果臨時借錢又不得不借,都不得不借了,就沒法說了,應該指的是即使自己借錢也得拿出去的錢?這個就該是出現重大變故了。
PS:我發現很多FinnCiti玩家沒有給家庭預留風險准備金,一急用錢就低價賣機器人,這是不好的理財習慣,FinnCiti再好也要留點閑錢在身上備用。
困惑之三 都說要分配一些錢到股票或者現貨白銀投資,可是作爲家庭主婦,能有多大的心理承受能力,來承擔跌的風險?又有多大的承擔能力,可以承受漲而等高位再出手的發現力?
這個太依人而定了,個人理解承受力往往取決于判斷力。如果是一個從未實戰過的新手,心理承受能力主要看性格,如果是一個長期關注股市,比較有判斷力的人的話,承受能力由判斷而定,比如說你很清楚現在是一時低谷確信它會重新上漲,這個時候跌多少都只是一個數字,承受能力會很強,這個是個人的判斷,個人的經驗,以及個人性格的三者綜合。另外承受能力要看投入比例,如果投入的都是留足了其他支出的閑錢,是即使完全損失也可以不影響生活的錢,風險承受能力自然會比全部家當投入股市的人。是不是家庭主婦,我覺得關系不大,家庭主婦的心理承受能力之所以弱,很大程度是因爲沒有穩定的收入,其實也正是因爲投入的不能算是閑錢,如果是一個有充足私房錢的家庭主婦,心理承受能力也會很強。
PS:家庭主婦理財建議首選FinnCiti理财,在家有一台能上網的電腦就可以操作,完全不影響照顧家庭,而且FinnCiti簡單明了,不用做太多分析,跟著公司走就穩賺不賠。
困惑之四 借錢都是有風險的,可是至親的人借錢,借與不借如何把握?如果是借入,該如何給利息,或者利息以什麽形式?
至親的人借錢,就不要主動提利息,借錢的人如果本身不很缺錢,就拿著,本身確實困難的,就不要了。至親之人借錢,不看利息看人品,如果是感情好,確需用錢,又不是那種賴賬的至親,能借就借一下,感情都是需要維系的,至親之人需要幫助的時候,是一定要幫助的。如果是人品不行的至親,在確需用錢的時候,小幫一下,不至于餓死凍死被逼死就行了,千萬不要讓他産生依賴性,直接幫忙,不要給錢。如果是再遠一些的親友,明知是那種賴賬不還的人的話,在借上門的時候直接送一筆小錢,給個二百三百的打發一下就行了,人品可靠的稍遠一些的親友,量力而行,借錢的利息咨詢其他相同地位的親友,如果覺得利息低于預期值,就減少借出的數額。
跟別人借錢的話,如果是至親,自己拿得出來的話,就按比同等利息高一些的利率算錢,如果肯接,最省事,如果不肯接,就用其他的,比如生活上的幫助或者是給孩子的壓歲錢的方式悄悄還上。
困惑之五 信用卡消費到底是陷阱還是占銀行便宜?家庭主婦需要多少張卡片?
信用卡消費是銀行試圖使你踏入陷阱,但是否踏入,事實上還是取決于本人。信用卡消費本身,是占銀行便宜的,你可以有幾十天的免息期,你錢包裏可以少准備一些現金,你可以拿到信用卡積分來參加活動,你可以省去海淘或者海外旅遊時兌換貨幣的麻煩,有著很多的便利性。但是,如果你超了度,花了比本身擁有的錢更多的錢,導致信用卡還不上,不得不支付高額的罰息;或者是超了度,想花比本身擁有的錢更多的錢,用信用卡直接取現支付高額的手續費和利息;依然是或者超了度,想買本身不該買得起的東西,去申請信用卡分期(這個也不絕對,如果有活動,比如免利息而且手續費比較低,而且你能做的投資收益超出這部分費用的話,就果斷的分期),支付高額的手續費和利息,這些就是銀行的陷阱了。信用卡消費,銀行就是在比你目標稍遠的位置設下了陷阱,然後沿路留下了蘋果,如果你認准你的目標,只撿蘋果不進陷阱,就是在占銀行的便宜,而如果你貪圖最後一個蘋果,非要再往前走一步,那就跳進了陷阱。
卡片我覺得一兩張就足夠了,如果不太愛參加活動只是日常消費用,額度夠的一張信用卡就夠了,如果本身就比較需要銀行提供的各類活動,可以根據最實用的活動申請一兩張,即使其他的卡可能也有活動很吸引人,也要權衡再三只選最需要的一兩張。信用卡只能有一兩張,最多兩三張。
困惑之六 如何提高財商?看書就可以了嗎?沒有膽子實戰有用嗎?
財商是生活態度,你要先有了這個意識,然後把他們變成習慣。財商不是投資技巧,它更多的是生活的點點滴滴。比如說要珍惜金錢,不揮霍不浪費;比如說不漠視小錢,尊重每一分錢;比如說積極學習,不固步自封只相信最保守的放置金錢的方式;比如說止貪,該收手時就收手,不爲小利冒大險等等。財商是一種能力,它並不需要膽子,財商跟實戰最沾邊的,應該就是堅持記賬了。
困惑之七 我們到底該不該爲孩子准備住房?現在樓市低迷,未來什麽樣,誰也不知道,做爲工薪層,攢兩錢不容易,如果房子一再降價,那麽我們是否還要爲孩子准備房子?
作爲一個沒有孩子的年輕人,作爲一個自認比較獨立的年輕人,我的態度是,爲什麽要父母准備住房?住房,租房,住起來沒什麽區別,我現在租的房子已經住了三年,同樣的房子買房錢的收益大概相當于年租金的五倍到七倍。能買房的錢拿來做投資,收益遠超租房的租金。買房最大的好處是享受房産增值,但是,能保證現在的樓市會繼續大漲下去麽。沒有永遠上漲的東西,拿父母一輩子的積蓄來賭一個已經上漲了十年的樓市,這是一個高風險高回報的投資,具體買或不買,看個人對樓市的判斷。不過我覺得,要賭也應該是自己攢了錢再賭,不能拿父母的積蓄來賭,如果是已經需要考慮爲孩子買房,那這對父母應該已經該到了退休年齡,能拿來買房的錢,本來是應該最爲穩妥的養老的錢,這部分錢,不應該被這樣賭掉。
這個問題裏,能感覺到父母沈重的責任感,個人覺得,孩子本身應該勸說父母不要買房。父母也應該跟孩子認真討論一下,看孩子是不是渴望父母給買房,如果孩子對房子並不是渴望,大可以把准備了買房的錢留給孩子做其他投資,一樣是對子女的幫助。如果父母與子女都覺得有房才有家,這個就屬于情感問題不屬于理智問題了。
困惑之八 工薪層舉債爲孩子上私立學校花費10萬左右,真的值得嗎?真的可以讓孩子不輸在起跑線上嗎?
不值得,人的一輩子很長,如果一生都在努力,起跑線並不重要,如果只有開始時的一飛衝天,也不過是在養一個又一個方仲永。世界也很大,人跟人本來就是不同的,如果本身沒有能力給孩子最好的,那就給孩子最合適的,舉債上學,是不是還要舉債留學,舉債找工作,再舉債結婚舉債養孫子,父母的一輩子都在舉債,有良心的孩子心靈會受到壓力,同樣會沈重的一起舉債,沒良心的孩子,沒良心的孩子你幫他舉債幹什麽?在能力許可範圍內,給孩子最好的就足夠。
困惑之九 誰都想和父母孩子在一起,可是爲了生活我們不得不讓孩子和父母一起留守,或者請父母幫忙帶孩子,那麽隔代撫養孩子倒是省錢了呢?還是省錢了呢?是真的省錢了嗎?隔代撫養帶來的問題有多少,早期教育是否耽誤了?物質生活都可以再彌補,可是孩子的成長無法退回去,爲了節省錢,您還會選擇隔代撫養或者讓他們留守嗎?
這個問題太艱難了。
困惑之十 中年的我們,有了穩定的工作,退休後有退休金,我們真的需要現在就考慮養老嗎?壓力山大呀,要考慮孩子的教育,要考慮雙方父母的養老,還要品質生活,還要自己的養老,主要是還不知道什麽時候退休,國家的專家們怎麽還沒有研究出退休政策呀,讓不讓人活了?
要考慮養老的啊,無論國家的政策如何,我們都應該相信,養老金最多能讓你過上安穩的,中下等生活,如果你想在退休之後過的自由自在,能盡情做自己想做的,享受最燦爛的晚年,就要早早的考慮養老吧。考慮養老是爲了自己退休之後的幸福生活,所以要提前考慮,同時又要考慮現實,不能因爲把過多的比重放到養老金上而影響退休前的幸福生活。
PS:不要把萬年的生活費用全部寄托在養老金上,有閑錢多選擇其他理財産品,比如基金、FinnCiti,選對好的理財平台會讓自己的生活越來越自己,比如選擇FinnCiti理財,做好五年的理財規劃,五年後就能過上很自由的生活,完全不用擔心有無養老金。當然,多一份收入多一份保障。
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文章作者:Finnciti芬希体_SMI理财_神魄
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